Cartes bancaires sans frais à New York : laquelle choisir ?

« Comment éviter les frais bancaires ? » est toujours une question que l’on se pose lors de la préparation d’un voyage, en particulier dans une destination en dehors de l’Europe comme New York. 
L’option la plus pratique est le paiement par carte. Néanmoins, comme n’importe quelle pays hors zone euro, cela engendre des frais. Mais quelles sont ces charges ? Peut-on les éviter ? 
Opter pour les services des banques en ligne est la meilleure solution pour limiter les surplus lors de vos achats à New York. On a sélectionné quatre organismes proposant les meilleures offres à l’étranger : N26, Revolut, Fortuneo et Boursobank. Voici un comparatif pour vous aider à choisir quelle carte bancaire utiliser à New York. 

Quels sont les frais lorsque l’on paye par carte bancaire à l’étranger ?

Si vous partez en voyage en dehors de l’Europe, plus précisément dans une destination qui n’utilise pas l’euro comme New York, votre banque vous facturera une commission à chaque paiement par carte et à chaque retrait d’espèces. Ce sont des charges qui peuvent être fixes et/ou variables et qui fluctuent selon l’organisme et la transaction que vous faites.

Voici les différents frais qui peuvent être appliqués : 

• Frais fixes : quel que soit le montant, votre banque peut vous imposer une charge fixe lors de chaque paiement et retrait. 
• Frais variables : en plus du tarif fixe, vous pouvez aussi être facturé un pourcentage de la somme payée par votre banque.
• Frais variables lors de retrait : lorsque vous retirez des espèces dans un distributeur à l’étranger, vous pouvez être soumis à des frais de l’établissement local où vous effectuez le retrait. Ces frais sont indépendants et s’ajoutent à ceux imposés par votre propre banque.

Au total, vous pouvez vous retrouver avec une dizaine d’euros de frais par transaction, ce qui est non négligeable !

→ Pour plus de détails, retrouvez les différents taux fixés par les banques

Comment éviter les frais bancaires à New York : ouvrir un compte dans une banque en ligne

L’une des meilleures options pour éviter de payer des frais lors de vos paiements à New York est d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. Certaines sont des filiales de banques traditionnelles tandis que d’autres sont indépendantes. C’est ce qu’on appelle une “néo banque”. 

Elles ne proposent pas toujours les mêmes services qu’une banque classique (surtout en ce qui concerne l’épargne et les crédits) mais sont souvent plus avantageuses en termes de paiements à l’étranger et permettent de payer (quasi) sans frais. 
L’ouverture d’un compte est généralement très facile et rapide et peut bien évidemment être faite en complément de vos comptes déjà existants.

Quelle banque en ligne choisir ? Notre comparatif N26, Revolut, Fortuneo, Boursobank

Nous avons sélectionné 4 banques en ligne qui selon nous proposent les meilleures offres et sont surtout faciles à mettre en place à moindre prix : 

1. N26 :  banque en ligne allemande ouverte depuis 2013.
2. Revolut : société britannique depuis 2014.
3. Fortuneo : banque française du groupe Arkéa (filiale du Crédit Mutuel) depuis 2000.
4. Boursobank (anciennement Boursorama Banque) : entreprise française du groupe Société Générale depuis 1998.

Les néo banques N26 et Revolut permettent d’ouvrir un compte en quelques minutes, il vous faudra seulement une pièce d’identité.
Fortuneo et Boursobank sont rattachés à des banques classiques et ont un processus un peu plus long mais toujours relativement simple. 

Tableau comparatif des cartes bancaires sans frais

Chaque société propose diverses cartes, payantes ou non, mais nous ne comparons ici que leurs offres gratuites. Notre but est de vous faire économiser une fois sur place, sans non plus engendrer des dépenses avant de partir 😉. 
Libre à vous de consulter par la suite les autres offres proposées si elles correspondent davantage à votre quotidien. 

Nous mettons en avant uniquement les différences en termes de transactions à l’étranger bien que chaque carte offre une multitude de services supplémentaires.

*Selon le fuseau horaire français. Si vous êtes à New York, cette période commence le vendredi à 17h et se termine le dimanche à 18h à New York. 

** Si vos dépenses à l’étranger dépassent 1000€ dans le mois, vous paierez 1% de frais à chaque prochain paiement, quel que soit le jour. 

Comment éviter les frais Revolut lors de paiements par carte ?

Au premier abord, Revolut engendre des frais lors de paiements en weekend ou au bout d’un certain montant. Néanmoins, ce sont des coûts qui peuvent être évités en anticipant vos dépenses. On vous explique.

Revolut permet d’échanger vos euros en dollars depuis l’application en amont de votre voyage. Lorsque vous êtes sur place, vous payez donc directement en dollars. Dans ce cas, vous n’avez pas de frais de change, que ce soit le weekend ou au-delà de 1000€. 

Par contre si vous mettez des euros sur votre compte bancaire et ne les échangez pas au préalable, le change se fait en direct lors du paiement ce qui engendre les frais comme indiqué plus haut. 

Anticipez donc votre budget en échangeant vos euros en dollars avant de partir. Le montant échangé ne doit tout de même pas dépasser les 1000€ par mois pour éviter les charges. Vous devez donc faire le change sur plusieurs mois si votre budget sur place est supérieur à 1000€. 

Faut-il résilier son compte après le voyage ? 

À moins d’être sûr de ne plus du tout en avoir besoin, il n’y a pas vraiment d’intérêt à fermer votre compte à votre retour. Pour N26 et Revolut, il n’y a aucun paiement par mois minimum à faire donc votre carte peut rester inactive jusqu’à votre prochain voyage. Pour Boursobank et Fortuneo, il faudra penser à l’utiliser au moins une fois dans le mois pour éviter de payer la carte. 

Quelque soit la banque, si vous souhaitez fermer votre compte, il n’y a aucun frais de résiliation. Par contre, si vous changez d’avis et souhaitez réouvrir un compte, il peut y avoir un (long) délai avant de pouvoir le refaire. 

Conclusion : quelle banque en ligne choisir pour payer à New York ?

Si vous cherchez une banque qui permet d’éviter tous les frais bancaires sur place, Fortuneo est la meilleure option. Que ce soit pour des paiements ou des retraits, il n’y a aucune charge. 

Par contre, vous êtes obligé de faire au moins une transaction par mois avec la carte si vous ne voulez pas la payer. 

Ouvrir un compte Fortuneo

Pour ceux qui veulent avoir une carte dédiée au voyage sans l’utiliser au quotidien, la carte Revolut est la deuxième meilleure option. Si vous anticipez vos dépenses, vous pouvez éviter les frais ! Après votre retour, elle peut rester inactive jusqu’à votre prochain séjour à l’étranger. 

Ouvrir un compte Revolut